На що звертати увагу перед оформленням кредиту, щоб убезпечити себе від неприємних моментів?
Навіть під час повномасштабної війни українці активно оформлюють споживчі кредити. Проте при оформленні договору з банком важливо враховувати низку факторів. Експерти пояснили, на що потрібно звернути особливу увагу
Існує щонайменше чотири умови кредитного договору, які важливо враховувати перед оформленням споживчого кредиту. В першу чергу, це загальні витрати за споживчим кредитом: проценти, комісії за кредитом та будь-які інші платежі, які потрібно буде сплатити в процесі отримання, користування та погашення кредиту (наприклад, комісії за зарахування коштів на погашення кредиту, страхові платежі, послуги нотаріуса, оцінщика, кредитного посередника тощо).
Також важливо звернути увагу на те, яка обрана форма погашення кредиту. Класичний тип погашення передбачає, коли тіло кредиту ділять рівними частинами на кількість періодів (місяців користування кредитом). Згодом із нарахованими на залишок кредиту процентами, платежі в кінці строку менші платежів на початку строку кредиту, тому фінансове навантаження на початку погашення кредиту вище.
Проте існує й ануїтетна* схема. В цьому випадку тіло кредиту та проценти, які нараховують на залишок за кредитом, становлять однакові за сумою платежі на весь строк кредиту. За такою схемою погашення зазвичай повільніше, а значить – переплата за процентами, скоріше за все, буде більша.
*Ануїтет – графік погашення кредиту, що передбачає виплату основного боргу та відсотків за кредитом рівними сумами через рівні проміжки часу. Це один із найпростіших способів для розрахунку графіка платежів, що дозволяє точно визначити суму щомісячних виплат та спланувати бюджет
Оплата додаткових послуг
Банк має право включити до кредитного договору додаткові послуги. Наприклад, це може бути добровільне страхування. У випадку, якщо йдеться про житло в іпотеку, страхування буде обов’язковим.
Дострокове погашення кредиту
Дострокове погашення кредиту. Позику можна погашати достроково і частково, і повністю. Експерти радять звертати увагу на те, як у кредитному договорі формулюють умови дострокового погашення кредиту. Остаточне рішення щодо позики рекомендують ухвалювати, враховуючи, що саме для вас важливіше: нижча процентна ставка, довший період користування кредитом або відсутність додаткових платежів.
Слід зазначити, що на це та інші питання про фінанси українці можуть отримати відповіді на сайті фінансової грамотності “Гаразд” https://harazd.bank.gov.ua/ . Онлайн-платформу презентував Національний банк України. Основна мета в тому, щоб громадяни могли здобути достатній рівень фінансових знань, щоб ухвалювати відповідальні рішення щодо персональних фінансів.
Ви будуєте, виробляєте або продаєте будівельні матеріали. Вашому бізнесу потрібен новий поштовх? Перейдіть за посиланням
Що робити, якщо зловмисники вже оформили кредит?
Що робити, якщо аферисти оформили кредит на ваше ім’я. Експерти радять не квапитися називати своє повне ім’я, коли вам телефонує хтось невідомий: аферисти часто таким чином намагаються випитати персональну інформацію. Також у колектора можна запросити документи, які можуть підтвердити законність його вимог. Якщо такі документи дійсно є, то варто звертатися до правоохоронних органів і до банківської установи, яка надавала кредит.
Що потрібно робити, якщо зловмисники оформили на вас кредит:
- Якщо інформація підтвердилась – звертайтесь до правоохоронців
- Повідомте банк чи фінансову організацію про те, що ви особисто кредит не оформлювали
- Отримайте завірені копії договорів про кредитування від фінансової установи
- Колектори мають надати вам договір переуступки вашої заборгованості, адже вони могли викупити ваш борг у кредитора
- Зверніться до юриста спеціаліста з банківського права або самостійно виявіть ознаки підробки договору
- Переконайте банк чи фінустанову у підробці документа – це дасть змогу об’єднати зусилля для викриття аферистів
- Повідомте про підробку Нацбанк, якщо кредит на ваше ім’я шахраї оформили в банку, або до Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринкових фінансових послуг, якщо мова йде про мікрокредит (вони можуть призначити перевірку та вимагати від установи пояснень)
- Зверніться до уповноваженого Верховної Ради України з прав людини (там серед іншого контролюють дотримання законодавства про захист персональних даних і якщо врешті шахрайство підтверджується будьте готові звернутися в суду)
Часте питання: «Чи можуть вимушено переміщені особи отримувати кредити в банках?». За словами експертів, навіть якщо людина переїхала, але працевлаштована, вона може отримати позику. Для банку важливо, щоб у людини було постійне джерело доходу.
Де взяти гроші на відкриття бізнесу чи його розвиток
Навіть у нинішній неспокійний та нестабільний час дуже багато охочих розпочати свою справу чи розширити існуючий бізнес. І приватні підприємці, і діючі компанії-юрособи потребують грамотного та професійного супроводу процедури підготовки фінансових документів для отримання кредитів, грантів та інвестицій. Кожна фінансова організація, будь то банк або інвестиційний фонд, або венчурний фонд, або приватний інвестор завжди в першу чергу вимагатиме короткого фінансового обґрунтування для фінансування, що запитується. Більше того, конкретний банк, фонд, фінансова група, грантодавець можуть мати свої формати, в яких їм зручно сприймати та опрацьовувати проектну інформацію для прийняття рішень. Без подібних професійно підготовлених документів навряд чи вдасться отримати необхідне фінансування.
Перелік таких документів невеликий, це:
– коротке резюме проекту або Pitch Deck (коротка презентація майбутнього бізнесу);
– фінансова модель;
– бізнес план.
Використовуйте можливості проекту “Україна Будівельна” для швидкого просування товарів та послуг в інтернеті та соціальних мережах. Наші інформаційні канали вже заповнені вашими потенційними покупцями
Однак перш ніж починати розглядати ваш бізнес-план потенційний інвестор захоче побачити коротке резюме вашого майбутнього бізнесу з чітким викладом суті проекту, фінансової складової та маркетингової стратегії.
Підготувати такі документи, у потрібному форматі та в короткі терміни під силу лише професіоналам. Але важливо розуміти, що від якості, структурованості та подачі цього документа залежить ваш успіх чи невдача в отриманні коштів.
Професійне оформлення – запорука успіху при отриманні коштів
У структурі компанії «Україна Будівельна» працює група фахівців, яка професійно та швидко підготує для вас весь перелік необхідних документів. А у разі потреби візьме активну участь у пошуку та залученні для вашого проекту фінансування.
У стандартному варіанті ми пропонуємо бізнес-план у форматі UNIDO*, а у разі потреби документ можна оформити у форматі, який бажає бачити потенційний Інвестор.
Організація Об’єднаних Націй з промислового розвитку, ЮНІДО (англ. UNIDO – United Nations Industrial Development Organization) – спеціалізована установа Організації Об’єднаних Націй (ООН), місія якої, як викладено в Лімській декларації, прийнятій на п’ятнадцятій сесії Генеральної конференції ЮНІДО в 2013 році у сприянні та прискоренні інклюзивного та сталого промислового розвитку (ISID від Inclusive and Sustainable Industrial Development) у державах-членах, а також просуванні міжнародного промислового співробітництва
Якщо ви зацікавлені у розробці професійної фінансово-інвестиційної документації з метою залучення фінансування у ваш майбутній бізнес, переходьте за посиланням, знайомтеся та надсилайте нам свою заявку.
Або телефонуйте:
+38 (093) 942-15-36
+38 (066) 613-18-52
+38 (068) 580-17-18
Джерело для публікації: Інформатор
Підготовлено: Ua-Bud.Media
