На что обращать внимание перед оформлением кредита, чтобы обезопасить себя от неприятных моментов?
Даже во время полномасштабной войны украинцы активно оформляют потребительские кредиты. Однако при оформлении кредитного договора с банком важно учитывать ряд факторов. Мы коротко расскажем, на что следует обратить особое внимание
Общие положения
Существует не менее четырех условий кредитного договора, которые важно учитывать перед оформлением потребительского кредита. В первую очередь, это общие расходы по обслуживанию потребительского кредита: проценты, комиссии по кредиту и любые другие платежи, которые нужно будет уплатить в процессе получения, использования и погашения кредита, например, комиссии за зачисление средств на погашение кредита, страховые платежи, услуги нотариуса, оценщика, кредитного посредника и т.п.
Важно обратить внимание на то, какая предлагается форма погашения кредита. Классический тип погашения предполагает процедуру, когда тело кредита делят равными частями на количество месяцев использования кредита. Впоследствии с начисленными на остаток кредита процентами суммы платежей в конце срока будут меньше платежей в начале срока кредита, поэтому финансовая нагрузка в начале погашения кредита выше.
Однако существует и аннуитетная* схема. В этом случае тело кредита и проценты, начисляемые на остаток по кредиту, составляют одинаковые по сумме платежи на весь срок кредита. По такой схеме погашение обычно медленнее, а значит – переплата по процентам, скорее всего, будет больше.
*Аннуитет — график погашения кредита, предполагающий выплату основного долга и процентов по кредиту равными суммами через равные промежутки времени. Это один из самых простых способов для расчета графика платежей, позволяющий точно определить сумму ежемесячных выплат и спланировать бюджет
Оплата дополнительных услуг
Банк имеет право включить в кредитный договор дополнительные услуги. К примеру, это может быть добровольное страхование. В случае, если речь идет о жилье в ипотеке, страхование будет обязательным.
Досрочное погашение кредита
Ссуду можно погашать досрочно, частично и полностью. Эксперты рекомендуют обращать внимание на то, как в кредитном договоре формулируют условия досрочного погашения кредита. Окончательное решение по ссуде рекомендуют принимать, учитывая, что именно для вас важнее: более низкая процентная ставка, более длительный период пользования кредитом или отсутствие дополнительных платежей.
Следует отметить, что на этот и другие вопросы о финансах украинцы могут получить ответы на сайте финансовой грамотности “Гаразд” https://harazd.bank.gov.ua/. Онлайн-платформу представил Национальный банк Украины. Основная цель ее состоит в том, чтобы граждане могли получить достаточный уровень финансовых знаний, чтобы принимать ответственные решения по персональным финансам.
Вы строите, производите или продаете строительные материалы. Вашему бизнесу нужен новый толчок. Перейдите по ссылке
Что делать, если злоумышленники уже оформили на вас кредит?
Что делать, если аферисты оформили кредит на ваше имя? Эксперт советует не торопиться называть свое полное имя, когда вам звонит по телефону кто-то неизвестный: аферисты часто таким образом пытаются получить персональную информацию. Также у коллектора можно запросить документы, которые могут подтвердить законность его требований. Если такие документы действительно есть, то следует обращаться в правоохранительные органы и в банковское учреждение, которое предоставляло кредит.
Если кредит уже оформлен мошенниками, придерживайтесь следующей тактики:
- Если информация подтвердилась – обращайтесь к правоохранителям
- Сообщите банку или финансовой организации о том, что вы лично кредит не оформляли
- Получите заверенные копии договоров по кредитованию от финансового учреждения
- Коллекторы должны предоставить вам договор о переуступке вашей задолженности, ведь они могли выкупить ваш долг у кредитора
- Обратитесь к юристу — специалисту по банковскому праву или самостоятельно обнаружите признаки подделки договора
- Убедите банк или учреждение в подделке документа – это позволит объединить усилия для разоблачения аферистов;
- Сообщите о подделке в Нацбанк, если кредит на ваше имя мошенники оформили в банке или в Национальную комиссию, осуществляющую государственное регулирование в сфере рыночных финансовых услуг, если речь идет о микрокредите (они могут назначить проверку и требовать от учреждения объяснений)
- Обратитесь к уполномоченному Верховной Рады Украины по правам человека, он среди прочего контролирует соблюдение законодательства о защите персональных данных, и если в конце концов мошенничество подтверждается, будьте готовы обратиться в суд.
Очень часто задают вопрос: «Могут ли вынужденно перемещенные лица получать кредиты в банках?». По словам экспертов, даже если человек переехал, но трудоустроен, он может получить ссуду. Для банка важно, чтобы у человека был постоянный источник дохода.
Где взять деньги на открытие бизнеса или его развитие
Даже в нынешнее неспокойное и нестабильное время очень много желающих начать свое дело или расширить существующий бизнес. И частные предприниматели, и действующие компании-юрлица нуждаются в грамотном и профессиональном сопровождении процедуры подготовки финансовых документов для получения кредитов, грантов и инвестиций. Каждая финансовая организация, будь то банк или инвестиционный фонд или венчурный фонд или частный инвестор всегда в первую очередь потребует краткого финансовго обоснования для запрашиваемого финансирования. Более того, конкретный банк, фонд, финансовая группа, грантодатель могут иметь свои форматы, в которых им удобно воспринимать и обрабатывать проектную информацию для принятия решений. Без подобных, профессионально подготовленных документов вряд ли удастся получить необходимое финансирование.
Перечень таких документов не велик:
– краткое резюме проекта или Pitch Deck (краткая презентация будущего бизнеса);
– финансовая модель;
– бизнес-план.
Используйте возможности проекта “Україна Будівельна” для быстрого продвижения товаров и услуг в интернете и социальных сетях. Наши информационные каналы уже наполнены вашими потенциальными покупателями
Однако прежде чем начинать рассматривать ваш бизнес-план потенциальный инвестор захочет увидеть короткое резюме вашего будущего бизнеса с четким изложением сути проекта, финансовой составляющей и маркетинговой стратегий.
Подготовить такие документы, в нужном формате и в короткие сроки под силу только профессионалам. Но важно понимать, что от качества, структурированности и подачи данного документа – зависит ваш успех или неудача в получении средств.
Профессиональное оформление – залог успеха при получении средств
В структуре компании «Україна Будівельна» работает группа специалистов, которая профессионально и быстро подготовит для вас весь перечень необходимых документов. А в случае необьходимости примет активное участие в поиске и привлечении для вашего проекта финансовых средств.
В стандартном варианте мы предлагаем бизнес-план в формате UNIDO*, а в случае необходимости документ можно оформить в формате, который желает видеть потенциальный Инвестор.
Организация Объединённых Наций по промышленному развитию, ЮНИДО (англ. UNIDO — United Nations Industrial Development Organization) — специализированное учреждение Организации Объединённых Наций (ООН), миссия которой, как изложено в Лимской декларации, принятой на пятнадцатой сессии Генеральной конференции ЮНИДО в 2013 году, заключается в содействии и ускорении инклюзивного и устойчивого промышленного развития (ISID от Inclusive and Sustainable Industrial Development) в государствах-членах, а также продвижении международного промышленного сотрудничества
Если вы заинтересованы в разработке профессиональной финансово-инвестиционной документации с целью привлечения финансирования в ваш будущий бизнес, присылайте нам свою заявку.
Или звоните по телефонам:
+38 (093) 942-15-36
+38 (066) 613-18-52
+38 (068) 580-17-18
Источник для публикации: Информатор
Підготовлено: Ua-Bud.Media
